「新NISAのつみたて投資枠、結局何を選べばいいの？」
「信託報酬って、一体何が違うの？」
そんな疑問を抱えているあなたへ。
この記事では、新NISAつみたて投資枠の対象となる投資信託の信託報酬基準について、旧制度からの変更点を、さらに分かりやすく、深掘り解説。
この記事を読めば、もう信託報酬で迷うことはありません。
さあ、新NISAで、賢く資産を増やしていくための知識を身につけましょう。
信託報酬とは？：運用コストの理解が第一歩
投資信託を選ぶ際に必ず確認すべき「信託報酬」について、より詳しく見ていきましょう。
信託報酬は、投資信託を保有している間、毎日少しずつ差し引かれる費用であり、長期投資においては、この小さな差が、最終的な利益に大きな影響を与えることがあります。
投資信託の運用・管理にかかる費用で、投資家が信託会社や販売会社に支払う手数料のことです。
投資信託の純資産総額に対して、年率で計算され、毎日少しずつ差し引かれます。
信託報酬の内訳
運用会社
投資信託の運用を行う会社に支払われる費用です。
販売会社
投資信託を販売する証券会社や銀行などに支払われる費用です。
信託銀行
投資信託の財産を管理する銀行に支払われる費用です。
📊 信託報酬基準：新旧比較で何が変わった？
新NISA制度では、つみたて投資枠対象商品の信託報酬基準が、旧制度から一部変更されました。
まるで、ゲームアイテムの能力値や属性を比較するように、新NISAと旧NISAの信託報酬基準を比較してみましょう。
この変更が、投資戦略にどのように影響するのか、一つずつ詳しく見ていきましょう。
指定インデックス投資信託（多くのインデックスファンド）
旧制度
投資対象が国内の株式や債券などである場合、信託報酬は年率0.5%以下に制限されていました。
海外資産
投資対象が海外の株式や債券などである場合、信託報酬は年率0.75%以下に制限されていました。
新制度 ※基準に変更なし
新NISAになっても、これらの基準は維持されています。
新NISA制度になっても、国内資産は年率0.5%以下、海外資産は年率0.75%以下という基準に変更はありません。
低コストのインデックスファンドを推奨する意図がある
これらの基準は、低コストで、市場全体の平均的なリターンを目指すインデックスファンドを推奨するためのものです。
低コストで、市場の平均的な動きに連動するインデックスファンドの利用を推奨しています。
この基準は、低コストで運用できるインデックスファンドを推奨し、投資家の利益を最大化するためのものです。
例
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の信託報酬は0.1144%
世界中の株式に分散投資できる「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の信託報酬は、年率0.1144%と、基準よりも大幅に低く設定されています。
指定インデックス投資信託以外の投資信託
旧制度
国内の株式や債券などを対象とする投資信託の場合、信託報酬は年率1%以下に制限されていました。
海外の株式や債券などを対象とする投資信託の場合、信託報酬は年率1.5%以下に制限されていました。
新制度 ※基準に変更なし
新NISA制度でも、国内資産は年率1%以下、海外資産は年率1.5%以下という基準は変更されていません。
アクティブファンドも対象となりますが、投資家のコスト負担を減らすために、信託報酬はできるだけ低く抑えることが求められています。
例
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの信託報酬は0.5%
世界中の株式と債券に分散投資できるバランス型ファンドである、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の信託報酬は0.5%で、基準内に収まっています。
世界中の株式と債券に分散投資するバランスファンドの信託報酬は、年率0.5%で、基準内に収まっています。
上場株式投資信託（ETF）
旧制度
上場取引所（国内・海外）
国内や海外の取引所に上場しているETFの信託報酬は、年率0.25%以下に制限されていました。
新制度：基準を若干緩和（具体的な数値は未公表）
新NISA制度では、ETFの信託報酬基準が、旧制度よりも若干緩和されましたが、具体的な数値は公表されていません。
ETFの選択肢を増やし、より多様な商品から選べるようにETFの選択肢を増やすことで、より多くの投資家が、自分に合った投資戦略を実現できるようになりました。
より多様な投資ニーズに応えられるよう、ETFの選択肢を増やし、投資戦略の幅を広げることを目的としています。
例
SPDR S&P 500 ETFの経費率は0.0945%
アメリカの代表的な株価指数であるS&P 500に連動するETFの経費率は、年率0.0945%と、非常に低い水準に抑えられています。
米国の代表的な株価指数であるS&P 500に連動するETFの経費率は、年率0.0945%と非常に低く抑えられています。
その他の条件（両制度共通）
信託期間
無期限または20年以上
長期的な資産形成を目的としているため、信託期間が無期限または20年以上の商品が対象となります。
販売手数料
0%（ETFは1.25%以下）
投資家の負担を軽減するため、販売手数料は0%に設定されています(ETFの場合は1.25%以下)。
デリバティブ取引
長期的な資産形成を目的としているため、リスクの高いデリバティブ取引は、ヘッジ目的以外では行われていません。
これらの条件は、投資家が安心して長期的な資産形成に取り組めるよう、長期投資に適した商品を選別するためのものです。
🌟 新制度の影響：ETFの選択肢拡大と、より多様な投資戦略
新NISA制度では、特にETFの信託報酬基準が緩和されたことにより、投資家はより幅広い選択肢の中から、自分の投資戦略に合った商品を選べるようになりました。
まるで、ゲームで様々な武器やスキルを組み合わせて、自分だけの戦闘スタイルを作るように、新NISAでは様々なETFを活用して、自分だけの投資戦略を立てることができます。
この変化は、投資家にとって、より有利な環境を整えるための大きな一歩と言えるでしょう。
ETFの選択肢が増加
新NISAでは、信託報酬基準が緩和されたことで、これまで対象外だった様々な種類のETFが選択肢に加わることが期待されます。
投資家にとってより多様な商品から選べるように
投資家は、インデックスファンドだけでなく、特定のテーマに特化したETFなど、より自分の投資戦略や目的に合った自由に商品を選べるようになります。
ただし、依然として低コストであることが重視されている
新制度でも、投資家がコストを意識し、信託報酬の低い商品を選ぶことが、長期的な資産形成において重要なポイントである点は変わっていません。
新制度では、例えば、ロボットやAI関連、クリーンエネルギー関連など、特定のテーマに特化したETFなども対象となる可能性が高まりました。
例
グローバルX ロボティクス＆AI ETFなどが対象となる可能性
グローバルXが運用する、ロボティクスやAI関連企業に投資するETFなどは、新制度の対象となる可能性が高いと考えられます。
例えば
グローバルXが運用する「グローバルX ロボティクス＆AI ETF」などが、新NISAのつみたて投資枠の対象となる可能性があります。
✅ まとめ：賢く選んで、新NISAをフル活用！
新NISAのつみたて投資枠では、信託報酬基準が一部緩和され、特にETFの選択肢が広がったことで、投資家は、より自分の投資戦略に合った商品を選べるようになりました。
低コストで、長期的な資産形成に適した商品を選ぶことが重要であることは変わりませんが、より幅広い選択肢の中から、自分に最適な商品を選び、賢く資産形成を進めていきましょう。
この記事が、あなたの新NISAでの商品選びのお役に立てれば幸いです。
新NISAを賢く活用して、あなたらしい資産形成を実現しましょう！
それぞれの特徴を理解した上で、自分スタイル選びを選択してみてください。
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