iDeCoやつみたてNISAで資産運用をしているけれど、「リバランスって何？」「どうすればいいの？」と思っている方も多いのではないでしょうか。
リバランスは、資産運用において、リスクを管理し、目標とするリターンを達成するために欠かせない重要な戦略です。
本記事では、リバランスの基本から、マネックス証券を活用した具体的な方法、注意点までを分かりやすく解説します。
この記事を読めば、あなたもリバランスを実践し、より効果的な資産形成を始めることができるでしょう。
リバランスとは？：資産配分を最適化する重要戦略
リバランスの基本的な考え方と、その重要性について解説します。
リバランスの基本：現在の資産配分を確認し、目標に近づける
リバランスとは、資産運用において、変動した資産配分を、あらかじめ決めた目標の資産配分に戻すことです。
ポイント
資産配分とは、株式、債券、不動産など、どのような資産を、どれくらいの割合で保有するかを決めることです。
市場の変動によって、資産の価格が変動すると、資産配分は、目標からずれていきます。
リバランスは、このずれを修正するために行うものです。
リバランスの必要性：リスクを管理し、リターンの安定化を目指す
リバランスは、リスクを管理し、より安定的なリターンを目指す上で、非常に重要な戦略です。
ポイント
特定の資産に偏った状態を放置すると、リスクが高まり、大きな損失を被る可能性が高まります。
リバランスは、利益が出ている資産を一部売却し、値下がりしている資産を買い増すことで、高値掴みや、安値売りを避け、リスクを分散し、安定的なリターンを目指すことができます。
リバランスは、市場の変動を利用し、長期的な資産形成をサポートする効果があります。
リバランスとは、資産配分のずれを修正する作業であり、リスクを管理し、より安定的なリターンを目指すために重要です。
マネックス証券でのリバランス方法
マネックス証券の口座を使って、リバランスを実行する具体的な手順を解説します。
現在の資産配分の確認：時価総額でポートフォリオを把握
まずは、ご自身の現在の資産配分を把握しましょう。
手順
1.マネックス証券の口座にログインします。
2.「投資信託」のメニューを選択します。
3.「保有商品一覧」画面で、保有している投資信託の「時価総額」を確認します。
ポイント
時価総額は、現在の市場価格を反映しており、各資産の実際の比率を把握する上で重要です。
時価総額の合計が、ポートフォリオ全体の資産価値となります。
評価損益の確認：資産ごとのパフォーマンスを把握
各投資信託の、評価損益を確認することで、どの資産が値上がりし、どの資産が値下がりしているかを確認します。
手順
「保有商品一覧」画面で、各投資信託の「評価損益」を確認します。
ポイント
評価損益は、購入価格と現在の市場価格の差額を示すものです。
これにより、どの資産が、ポートフォリオ全体の価値を押し上げているか、逆に、下げているかを知ることができます。
リバランスの実行方法：3つの方法で資産配分を調整
目標とする資産配分から、現在の資産配分がズレている場合は、以下の方法で、リバランスを実行します。
スイッチング：一部売却と新規購入による調整
評価益が出ている（割合が増えている）投資信託を、一部売却し、その資金で、評価損が出ている（割合が減っている）投資信託を購入します。
例
外国株式ファンドの割合が増えすぎている場合、その一部を売却し、国内債券ファンドを購入します。
ポイント
スイッチングは、ポートフォリオ内の資産を入れ替えることで、資産配分を調整する方法です。
リバランスの基本となる方法で、最も効果的な方法の一つです。
新規資金の投入：配分比率を考慮した積立投資
新たな資金を投入する際、割合が減っている資産に重点的に配分することで、リバランスを行うことができます。
例
毎月の積立時に、現在の配分比率を考慮して、不足している資産に多く配分します。
ポイント
積み立て投資をしている場合は、毎月の積立時に、リバランスを意識することで、自然に資産配分を調整できます。
分配金の再投資：不足資産への再投資
投資信託から分配金を受け取る代わりに、割合が減っている資産の購入に充てることで、リバランスを行うことができます。
ポイント
分配金の再投資は、リバランスを自動的に行う上で、非常に有効な方法です。
投資信託によっては、分配金再投資設定をすることで、手間を省くことも可能です。
マネックス証券では、時価総額と評価損益を確認し、スイッチング、新規資金投入、分配金再投資の３つの方法を使って、簡単にリバランスを実行することができます。
リバランス実行時の注意点：取引コスト、税金、長期的な視点
リバランスを実行する際に、注意すべき点について解説します。
取引コスト：頻繁なリバランスはコスト増大の可能性
リバランスは、取引を伴うため、頻繁に行うと、取引コストが増加する可能性があります。
ポイント
取引コストは、リバランスの頻度に比例して増加するため、注意が必要です。
年に1～2回程度を目安に、リバランスを行うのが良いでしょう。
手数料の安いオンライン証券などを活用することで、取引コストを抑えることができます。
税金の影響：つみたてNISA以外では譲渡益課税に注意
利益が出ている投資信託を売却する際は、譲渡益課税の対象となる可能性があります。
ポイント
つみたてNISAの場合は、非課税で投資できるため、この心配はありません。
一般口座で投資している場合は、税金のことを考慮して、リバランスを行う必要があります。
注意
税金については、専門家や税務署などに相談することをお勧めします。
長期的な視点：短期的な変動に一喜一憂しない
リバランスは、短期的な市場変動に一喜一憂せず、長期的な資産形成の視点で行うことが重要です。
ポイント
市場は常に変動するため、リバランスは、定期的に見直し、長期的な視点で計画的に行うことが大切です。
短期的な市場の動きに左右されず、長期的な目標を見失わないようにしましょう。
リバランスは、取引コスト、税金、長期的な視点という３つの注意点を考慮しながら、慎重に進める必要があります。
具体的なリバランスの例：目標配分と現在の保有状況から実践
具体的な数値例を用いて、リバランスを実行する手順を解説します。
目標とする資産配分：国内株式、外国株式、国内債券、外国債券
仮に、以下のような資産配分を目標としていると仮定します。
目標とする資産配分
国内株式：40%
外国株式：40%
国内債券：10外国債券：10%
現在の保有状況：時価総額と評価損益
現在の保有状況は、以下のようになっていると仮定します。
現在の保有状況
国内株式ファンド
時価総額 450万円、評価損益 +50万円
外国株式ファンド
時価総額 500万円、評価損益 +100万円
国内債券ファンド
時価総額 80万円、評価損益 -20万円
外国債券ファンド
時価総額 70万円、評価損益 -30万円
総資産： 1,100万円
手順1：現在の資産配分を分析
まずは、現在の資産配分比率を計算します。
現在の資産配分比率
国内株式
40.9% (450万円 ÷ 1,100万円)
外国株式
45.5% (500万円 ÷ 1,100万円)
国内債券
7.3% (80万円 ÷ 1,100万円)
外国債券
6.3% (70万円 ÷ 1,100万円)
手順2：目標との乖離を確認
現在の資産配分と、目標とする資産配分との乖離を確認します。
乖離状況
国内株式
+0.9% (わずかに多い)
外国株式
+5.5% (かなり多い)
国内債券
-2.7% (少ない)
外国債券
-3.7% (少ない)
手順3：リバランスの実行（売却と購入）
乖離が大きい、外国株式ファンドの一部を売却し、国内債券と外国債券ファンドを購入します。
リバランスの実行
外国株式ファンドの一部売却： 売却額 = 1,100万円 × 5.5% = 60.5万円
国内債券ファンド購入額： 1,100万円 × 2.7% ≈ 29.7万円
外国債券ファンド購入額： 1,100万円 × 3.7% ≈ 40.7万円
手順4：取引後の確認
リバランス後の資産配分を確認します。
リバランス後の資産配分
国内株式
450万円 (40.9%)
外国株式
439.5万円 (40%)
国内債券
109.7万円 (10%)
外国債券
110.7万円 (10%)
総資産
1,109.9万円 (端数は現金として扱う)
具体的な数値を用いることで、リバランスの手順をより具体的にイメージできるでしょう。
マネックス証券での具体的な操作：画面操作と注文方法
マネックス証券の画面操作を交えながら、リバランスを行う手順を説明します。
手順
1.マネックス証券にログイン
まずは、マネックス証券のウェブサイト、またはアプリから、ご自身の口座にログインします。
2.「投資信託」メニューを選択
ログイン後、メニューから「投資信託」を選択します。
3.「保有商品一覧」で資産状況を確認
「保有商品一覧」画面で、現在の資産状況、投資信託ごとの時価総額、評価損益などを確認します。
4.「売却」ボタンで外国株式ファンドの一部売却注文
リバランスのために売却する、外国株式ファンドを選択し、「売却」ボタンをクリックします。
売却金額を指定し、売却注文を完了させます。
5.「購入」ボタンで国内債券、外国債券ファンドの購入注文
売却が完了したら、今度は、購入する国内債券ファンド、外国債券ファンドをそれぞれ選択し、「購入」ボタンをクリックします。
購入金額を指定し、購入注文を完了させます。
6.取引完了後、「保有商品一覧」で配分比率を確認
取引が完了したら、再度「保有商品一覧」画面に戻り、新しい資産配分が、目標とする資産配分に近づいていることを確認します。
マネックス証券の画面操作に従って、手順を踏むことで、簡単にリバランスを実行することができます。
リバランスのタイミング：市場の変動や、定期的な見直し
リバランスを行うタイミングについて解説します。
市場の変動：価格が大きく動いた時に検討
市場の変動が大きく、資産配分が目標から大きく乖離した場合は、リバランスを検討しましょう。
ポイント
市場が大きく変動した時は、リバランスを行うことで、ポートフォリオのリスクを調整し、安定的な運用を目指すことができます。
市場の動向を常に把握し、適切なタイミングでリバランスを行うことが重要です。
定期的な見直し：年に1～2回程度の実施が目安
年に1～2回程度、定期的にポートフォリオを見直し、リバランスを行うことをお勧めします。
ポイント
定期的にリバランスを行うことで、長期的な視点で、安定した資産形成を目指すことができます。
リバランスの頻度は、ご自身の投資スタイルや、リスク許容度に合わせて調整しましょう。
リバランスのタイミングは、市場の変動が大きい時や、年に1～2回程度の定期的な見直しが目安となります。
まとめ：リバランスを習慣化し、長期的な資産形成を成功させよう
本記事の内容をまとめ、リバランスの重要性と、今後の資産形成について解説します。
重要なポイント
リバランスとは、資産配分のずれを修正する作業であり、リスク管理と安定的なリターンのために重要です。
マネックス証券では、時価総額と評価損益を確認し、スイッチング、新規資金投入、分配金再投資の３つの方法を使って、簡単にリバランスを実行できる。
リバランスは、取引コスト、税金、長期的な視点に注意して行う必要がある。
リバランスのタイミングは、市場が大きく変動した時や、年に1～2回程度の定期的な見直しが目安となる。
適切なリバランスを行うことで、リスクを管理しつつ、長期的な資産形成の効果を高めることができる。
今後のアクション
まずは、ご自身のポートフォリオを把握し、リバランスの必要性を確認しましょう。
マネックス証券のツールを活用し、簡単にリバランスを実行しましょう。
長期的な視点を持って、定期的なリバランスを習慣化し、資産形成を成功させましょう。
金融の専門家やアドバイザーに相談し、自分に合ったリバランス戦略を立てることも有効です。
この記事では、iDeCoやつみたてNISAでの資産運用におけるリバランスの重要性と、マネックス証券を活用した具体的な方法について詳しく解説しました。リバランスは、リスクを管理し、長期的な資産形成を成功させるための強力なツールです。ぜひこの記事を参考に、リバランスを習慣化し、ご自身の資産をより効果的に運用してください。
それぞれの特徴をを理解した上で、自分スタイル選びを選択してみてください。
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