「投資信託って言葉は聞くけど、なんだか難しそうで手が出せない…」
そんな風に思っていませんか？
私も最初はそうでした。
投資の世界って、専門用語が多くて、なんだか敷居が高いですよね。
でも、実はそんなに難しくないんです！
この記事では、投資信託の基本の「き」から、あなたにぴったりの投資信託の選び方まで、まるっとわかりやすく解説します。
難しい言葉は極力使わず、まるで友達に話すように、身近な例や私の体験談も交えながら、投資信託の世界を一緒に冒険していきましょう！
この記事を読み終わる頃には、「なんだ、投資信託って意外と簡単！」って思えるはず。
さあ、一緒に投資の第一歩を踏み出しましょう！
投資信託ってそもそも何？
まずは、投資信託の基本の「き」からお話ししましょう。
「投資信託って、一体なんなの？」って思っている方も多いはず。
ここでは、投資信託の正体を、小学生でもわかるように、超簡単に解説していきます！
投資信託は「お金の共同貯金箱」みたいなもの
投資信託は、例えるなら、みんなでお金を出し合って、大きな貯金箱を作るようなものです。
あなたを含めたたくさんの人が、少しずつお金を出し合います。
そして、その集まったお金を、投資のプロである「ファンドマネージャー」が、株式や債券など、色々な金融商品に投資して運用してくれます。
なんだか、学校の遠足でみんなでお金を出し合って、お菓子を買うのに似ていませんか？
運用によって出た利益は、みんなで出し合ったお金の割合に応じて、分配されます。
つまり、たくさんお金を出した人は、それだけ多くの利益を受け取ることができるってわけです。
投資信託のメリット：少額からプロにお任せ！
投資信託のすごいところは、少額から投資できること。
例えば
100円とか、1,000円から始められるものもあります。
また、投資のプロであるファンドマネージャーが、あなたの代わりに、株式や債券などの金融商品を選んで運用してくれるので、投資初心者でも安心です。
私の場合、初めて投資に挑戦した時は、何を買えばいいのか全く分からず、右往左往していました。
でも、投資信託に出会ってからは、「これなら私でもできるかも！」と思えるようになりました。
投資信託はこんな人におすすめ！
投資に興味はあるけど、何から始めたらいいかわからない人
自分で株や債券を選び運用するのが不安な人
少額から気軽に投資を始めたい人
プロに運用を任せたい人
投資信託の運用方法による分類にインデックスファンドとアクティブファンド
投資信託には、大きく分けて、運用方法と上場状況によって、種類があります。
ここからは、それぞれの特徴を、具体例や私の経験を交えながら、わかりやすく解説していきます。
運用方法による分類では、「インデックスファンド」と「アクティブファンド」の2種類があります。
どちらを選ぶかは、あなたの投資スタイルや目標によって変わってきます。
それぞれの特徴をしっかり理解して、あなたにぴったりのファンドを見つけましょう。
インデックスファンドにおいて、特定の指数に連動するように運用
インデックスファンドは、特定の指数（インデックス）に連動するように運用される投資信託です。
「市場全体の平均的な動きを捉えたい！」という人におすすめです。
例えば
「日経平均株価」という言葉を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。
これは、日本の株式市場の動きを表す指数の一つです。
インデックスファンドの中には、この日経平均株価に連動するように運用されるものがあります。
日経平均株価が上がれば、インデックスファンドも同じように上がり、日経平均株価が下がれば、インデックスファンドも同じように下がるというわけです。
具体例を挙げると、私が初めて購入したインデックスファンドは、「TOPIX連動型」というものでした。
これは、東証一部に上場している全銘柄を対象にした指数に連動するもので、なんとなく、日本経済全体を応援するような気持ちで買っていました（笑）
インデックスファンドは、低コストで、分散投資ができるのが魅力です。
メリット
低コストで運用できる
市場の平均的なリターンが期待できる
分散投資効果がある
デメリット
市場平均以上のリターンは期待できない
市場全体が低迷すると、リターンも低くなる
アクティブファンドにファンドマネージャーが市場平均を上回るリターンを目指して運用
アクティブファンドは、ファンドマネージャーが、独自の調査や分析に基づいて、市場平均を上回るリターンを目指して運用する投資信託です。
「市場平均以上の高いリターンを狙いたい！」という人におすすめです。
アクティブファンドのファンドマネージャーは、まるで株式市場のカリスマトレーダーのように、日々、企業の業績や経済の動向を分析し、どの銘柄を買うか、いつ売るかを判断します。
私が以前試したアクティブファンドは、「グローバルテクノロジー株」に特化したものでした。
このファンドは、テクノロジー関連の成長企業に集中投資することで、高いリターンを目指していました。
しかし、結果は…、残念ながら、思ったほどのリターンは得られませんでした。
アクティブファンドは、高コストなものも多く、ファンドマネージャーの腕次第で結果が大きく変わります。
メリット
市場平均を上回る高いリターンが期待できる
専門家が分析・運用してくれる
デメリット
運用コスト（手数料）が高い
市場平均を下回る可能性もある
ファンドマネージャーの腕によって結果が左右される
上場状況による分類：一般投資信託 vs ETF
投資信託は、証券取引所に上場しているか否かによって、「一般投資信託」と「ETF」に分類されます。
ここでは、それぞれの特徴を比較しながら、あなたに合った投資スタイルを見つけていきましょう。
一般投資信託：銀行や証券会社で気軽に買える親しみやすいタイプ
一般投資信託は、証券取引所に上場していない投資信託です。
銀行や証券会社の窓口やインターネットを通じて購入・換金することができます。
「気軽に投資を始めたい！」という人におすすめです。
一般投資信託は、1日に1回算出される基準価額で取引されます。
注文を出したタイミングではなく、翌営業日に算出される基準価額で取引が成立します。
ちょっと時間がかかるのが難点ですが、少額から始められるものが多いので、投資初心者でも安心して始められます。
私が初めて投資信託を買ったのは、近所の銀行でした。
窓口の担当の方に、「投資信託って何ですか？」といくつもの質問をおこない、やっと購入に踏み切ったのを覚えています（笑）
一般投資信託は、身近な場所で手軽に購入できるのが魅力ですね。
メリット
銀行や証券会社で手軽に購入できる
少額から投資できる
デメリット
リアルタイムでの売買ができない
基準価額でしか取引できない
ETF（上場投資信託）：株式のようにリアルタイムで売買できるアクティブタイプ
ETF（上場投資信託）は、証券取引所に上場している投資信託です。
株式と同じように、証券会社の口座を通じて、リアルタイムで売買することができます。
「タイミングを見て、積極的に投資したい！」という人におすすめです。
ETFは、市場でリアルタイムに価格が変動します。
まるで株のように、価格が上がれば利益を得ることができ、価格が下がれば損失を被る可能性もあります。
そのため、ある程度の投資経験や知識が必要です。
しかし、手数料が安い傾向があり、少額からでも分散投資ができるのが魅力です。
私も何度かETFに挑戦したことがあります。
株式のようにリアルタイムで価格が変動するので、ドキドキしながら取引していたのを覚えています。
ETFは、アクティブに投資したい人には、ぴったりの投資商品と言えるでしょう。
メリット
株式のようにリアルタイムで売買できる
手数料が安い傾向がある
少額から分散投資ができる
デメリット
証券口座が必要
市場価格変動リスクがある
ETFの地域別分類：どこに投資する？ 国内 vs 海外
ETFには、投資対象とする地域によって、国内ETFと海外ETFがあります。
それぞれの特徴を理解して、投資戦略を立てましょう。
🇯🇵 国内ETF：日本経済を応援したいあなたに
国内ETFは、日本の株式市場や債券市場に連動するETFです。
「日本経済を応援したい！」という人や、「馴染みのある日本の企業に投資したい！」という人におすすめです。
例えば
「日経平均株価連動型ETF」や「TOPIX連動型ETF」などがあります。
これらのETFは、日本の株式市場の動きに連動するので、日本の経済状況を把握しながら投資することができます。
私も、日本経済の成長を期待して、国内ETFを少しだけ保有しています。
例
日経平均株価連動型ETF
TOPIX連動型ETF
国内債券ETF
海外ETF：グローバルに資産を分散したいあなたに
海外ETFは、海外の株式市場や債券市場に連動するETFです。
「世界の経済成長を取り込みたい！」という人や、「リスクを分散したい！」という人におすすめです。
例えば
「S&P500連動型ETF」や「MSCI先進国株式指数連動型ETF」などがあります。
これらのETFは、アメリカや先進国全体の株式市場の動きに連動するので、世界経済の成長を享受することができます。
私も、リスク分散のために、海外ETFをポートフォリオに組み入れています。
賢く投資信託を選ぶための5つのポイント
投資信託は、たくさんの種類があって、どれを選べばいいか迷ってしまいますよね。
そこで、ここでは、投資信託を選ぶ際の重要なポイントを5つご紹介します。
これらを参考に、あなたにぴったりの投資信託を見つけましょう！
投資目的を明確にしよう！
なぜ投資をしたいのか、目標を明確にしましょう。
例えば
老後資金を貯めたい、マイホーム購入資金を貯めたいなど、目的によって、投資する期間やリスク許容度が変わってきます。
リスク許容度を把握しよう！
自分がどの程度のリスクを受け入れられるかを理解しましょう。
リスクが高いほど、リターンも大きくなる可能性がありますが、損失を被る可能性も高くなります。
手数料を比較検討しよう！
投資信託には、様々な手数料がかかります。信託報酬や購入時手数料などを比較して、できるだけ手数料の低いものを選びましょう。手数料は、運用成果に大きく影響します。
分散投資を心がけよう！
一つの投資信託に集中投資するのではなく、複数の投資信託や異なる資産に分散投資することで、リスクを低減させることができます。
目論見書を必ず確認しよう！
投資信託の内容は、目論見書に詳しく記載されています。必ず目を通し、内容を理解した上で投資するようにしましょう。
まとめ
この記事では、投資信託の基本から、種類、選び方まで、幅広く解説してきました。
投資信託は、少額から手軽に分散投資ができる、とても便利な金融商品です。
この記事を読んだあなたが、投資信託の世界に少しでも興味を持ち、未来の資産形成に向けて、一歩を踏み出すきっかけになれば嬉しいです。
特に初心者にとっては簡単に始められますが、リスクを完全に排除することはできません。
FXのそれぞれの特徴を理解した上で、自分スタイル選びを選択してみてください。
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